制约小额贷款公司可持续发展的因素有哪些

众所周知，我国的小额贷款公司发展迅速，截至到目前为止，全国已经有6000多家小贷公司，在数量上这是一个质的跨越。

然而小贷公司在质量上却不像数量发展那么顺利，在其的发展总会有这样或那样的因素。就是因为这样或那样的因素，小额贷款公司才没能保持可持续发展。那么，归根究底，制约小额贷款公司可持续发展的因素都是有哪些呢？

根据目前，我国小额贷款公司发展的实际情况来看，制约影响我国小贷公司可持续发展的原因总的来说，不外乎内因和外因。只有解决好了这两个问题，小额贷款公司才能维持正常发展，走上正规之路。

下面就让大家来了解一下所谓的内因和外因。首先，关于这个内因，其实它就是指小额贷款公司的自身发展因素。按照目前的小额贷款公司发展情况来看，自身发展因素主要表现为：风险控制措施有限。小贷公司信贷风险管理力量总体仍显薄弱，措施欠缺。主要表现在：多数小贷公司没有设立风险控制部门，不能对经营风险进行预测、识别、监测、检查和控制；信贷管理人员数量不足，尤其未能像商业银行一样向贷款企业派驻信贷员，对企业贷款进行严密监控；个别贷款审批存在“一言堂”的现象，贷前调查、贷中审查、贷后检查等制度落实不到位；存在一定的道德风险，如员工违规操作、非正常“跳槽”，带走原有客户和公司商业秘密等现象。此外，小额贷款公司资本金不足，可用资金偏低。据悉，小额贷款公司贷款资金来源只有公司注册资本及向金融机构融资(上限为注册资本的50%)，导致小贷公司可用资金短缺，难以满足正常经营的需要。不仅如此，小额贷款公司同质化经营现象严重，金融创新理念普遍缺失。目前绝大多数小贷公司安于现状，营销、展业方面缺乏创新理念，在服务对象、信贷品种、贷款方式、办理流程等方面较为类似，未能根据本地实际情况及客户种类开展金融创新。

同时就小贷公司的外因，我们来了解一下。所谓的外因其实就是指它的外部环境因素。按照目前这个发展形式可知，外部环境因素主要表现为：小贷公司审核条件严格，机构数量偏低，资金实力较弱，客观上限制了小贷公司的发展。征信系统无法惠及，贷款风险防控难度加大，成本上升。部分企业和个人利用小贷公司缺乏征信系统等资信监测措施的漏洞，采取同一抵押物到多家小贷公司重复抵押的方法获取贷款，增大了小贷公司的风险程度。在信用体系缺失的情况下，小贷公司往往通过提高贷款利率来覆盖风险，随着利率的不断上涨，风险积聚也相应加快，最后可能导致利率杠杆失调。另外，多数小贷公司为了弥补信用体系缺失的风险，在贷前调查上投入了较多的人力、物力，增加了放贷成本。同时，小额贷款公司职能定位矛盾导致小贷公司承担的责任与享受的优惠政策不对等以及向金融机构融资困难较大。

所以说，就是因为这些内因和外因的限制，才导致小额贷款公司不能正常的在质量上来一个质的发展，才导致小额贷款公司不能可持续发展。因此，要想保持小额贷款公司健康有序发展，就必要要解决内因和外因问题。

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