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P2P网贷适时弥补社会需求

发布时间:2021-01-07 12:34:55 阅读: 来源:调速器厂家

在P2P网贷中,借款人直接面向社会公众借款,许诺本息回报,本来就直接构成了非法集资。但鉴于中国金融压抑的现状,中小企业融资需求和个人消费金融需求很难得到满足,P2P网贷适时弥补社会需求,不失为对正规金融的一种有益补充。此外,由于个人对个人的直接融资或中小企业的融资需求,金额不大,风险可控,因此金融监管部门对典型的P2P网贷模式可予一定的宽容。

但从行政监管层面或从刑法角度来看,这种宽容应是有限度的,即看其是否达到了非法集资的追诉标准。如果达到了追诉标准,就可能构成应追究刑罚的犯罪活动。根据最高法院《非法集资的司法解释2010年》的第3条规定,非法吸收公众存款,具有下列情形之一的,应当依法追究刑事责任:(1)个人非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在20万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在100万元以上的;(2)个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的……尽管这一追诉标准还有商量的余地,但作为目前生效的追诉标准,在确定是否构成非法集资犯罪方面具有重要意义。超过上述金额或者上述出借人数量而吸收存款的,就应当被追究非法集资的刑事责任。

借款人构成非法集资,而P2P网贷平台看起来并不涉及非法集资,特别是在典型P2P网贷模式中,平台并不直接经手资金。但按照最高法院、最高检察院和公安部2014年联合下发的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》(以下简称《非法集资司法解释2014年》)的规定,“为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助,从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,构成非法集资共同犯罪的,应当依法追究刑事责任”。

因此,P2P网贷平台如果对于借款人的借款金额和出借人数不加控制,就可能成为借款人非法集资犯罪的工具。再从典型P2P网贷模式看,由于平台的盈利来源于撮合借款成功后从中收取的手续费(一般为借款金额的一定百分比),因此完全有理由将网贷平台认定为借款人非法集资的共犯。

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